中小企业科技型小企业融资亮绿灯

中小企业：科技型小企业融资亮“绿灯”

以科技和智力为主要生产要素、以创新为生存手段，拥有较大成长潜力的同时具有较大潜在风险，或许是科技型中小企业的共同特点。在这些企业最重要的发展阶段，资金的保障尤为重要，企业研发、人才引进、市场拓展等等，每一步都需要钱。一旦“断供”，很多科技企业的生命就会中途夭折。可以说，顺利融资对科技型中小企业来说尤为重要。不过，轻资产、缺乏抵押物或质押物也是不少高新科技企业面临的现实问题，这样的状况下要想申请银行贷款并非易事。　　好在现在，在政府的大力支持下，不少银行甚至小额贷款公司都已经为科技型中小企业亮起了“绿灯”，通过创新的贷款方式，在控制风险的前提下，给了众多企业生机。　　上海银行——科技企业信用互助融资计划 　　提到为科技型中小企业的服务的银行，就不得不说说上海银行。早在2004年，上海银行就启动了与浦东新区科委的合作，2008年又与浦东新区政府正式签署“科技金融合作协议”。在开发了“知识产权质押融资”这一拳头产品后，又进一步推出了“信用互助融资计划”。　　火速网络公司在发展转型的关键阶段，就得到了这一计划的支持。公司负责人刘小光介绍说，火速开发并运营了一比多电子商务平台，以向中小企业提供一站式的第三方B2B电子商务服务为目标。　　“在发展转型期，我们的销售和售后人员团队不断壮大，工资支出不断增长。而且，开拓业务也急需大量资金投入研发。”可惜的是，由于是轻资产公司、缺乏抵押物，他们的贷款申请遭到了很多银行的回绝。“好在我们找到了上海银行。”刘小光说，参与“中小企业信用互助融资计划”后没多久，公司就得到了500万元的贷款，解决了燃眉之急。　　据了解，这一互助计划为浦东新区科委设立信用互助专享基金，经认定的企业可缴纳互助金作为保证金存入专户，通过相关项目评估后，上海银行一般按5倍放大，向参与计划的企业发放贷款。优先支持浦东新区重点发展的集成电路、软件、生物医药、文化创意、新材料和新能源等领域的高新技术企业。　　招行小企业信贷中心——科技贷 　　招商银行小企业信贷中心推出的“科技贷”并非一个单独设计的产品，而是针对科技型中小企业本身的特点、融资难处而开发的系列产品。　　“发展中存在很多不确定性、由于信息的不对称，发展前景难以确定、普遍缺乏有效担保物、融资规模较小等都会降低银行放贷的积极性，增加融资难度。”在接受记者采访时，招行小企业信贷中心有关人士表示，多方面的综合因素使得这类企业想要从银行获得贷款的难度大大增加。不过，“较大的发展潜力、得到政府的大力支持、市场庞大”等因素同样令招行小企业信贷中心愿意对科技型中小企业给予支持。　　“科技贷”作为招行小企业信贷中心推出的针对产品，提供了信用贷款、知识产权质押贷、应收账款质押贷或国内保理、投贷联动、订单贷、组合贷等多种贷款方式。就以知识产权质押贷为例，借款人即便没有可以用于抵押的实物资产，也可以以依法可转让的注册商标专用权、发明专利权中的财产权质押给招行小贷中心作为还款担保，从而获得一定额度的贷款支持。　　成立于2006年10月的善端高分子材料有限公司就通过这一方法得到了及时的经济支持。　　据公司负责人林先生介绍，公司专门从事建筑功能材料开发、制造与销售，有自主知识产权。“当时公司急需采购原材料，资金缺口有300万元，虽然不是大数目，可试了很多银行，都无功而返。”林先生分析，之所以出现融资难，一是因为企业原本已有3500万元的银行借款，销售收入也就5400万元，可以说，刚性负债较大、融资空间较少。二是因为没有任何实体资产，无担保物，很多银行自然不放贷。　　就在他几乎失去信心的时候，招行小企业信贷中心给了他希望。“我们没多久就拿到了300万元的贷款支持，实在很意外。”林先生说，最终采用的方式是知识产权质押贷款。“我们公司有两项国家级重点新产品，也是国家火炬计划重点项目，拥有多项专利技术，没想到在申请贷款时派上了大用处。”有了这笔贷款，公司又能进一步发展了。　　考虑到科技型中小企业中较多为轻资产企业，普遍存在缺乏抵押物，无法依靠传统担保方式获取银行的困难，宁波银行特别开发了“科贷融”系列产品。充分运用政府对科技型中小企业的扶持政策，最大限度的锁定和缓释了贷款风险，实现了科技型中小企业业务的批量开发。　　谈到“科贷融”的特点，宁波银行有关人士表示，首先是针对性强，面向的是主体盈利能力强，有较好发展前景的科技型中小企业。其次是差异化服务，根据企业不同的发展阶段所对应的不同要求，设定不同的准入门槛，提供差异化授信支持。第三是授信灵活，根据企业所处的成长阶段、自身规模等因素，提供最高授信额度分别为100万元、200万元、500万元以及1000万元的信贷政策支持。　　“科贷融”系列中，“科技型中小企业履约保证保险贷款”颇具代表性。与传统贷款中由银行负担全部风险不同，“科技型中小企业履约保证保险贷款”是通过保险公司为企业提供履约责任保证保险、政府向提供贷款的银行投入一定比例风险补偿准备金的方式，形成政府、银行和保险公司共担风险的良好贷款机制。　　为了尽快为企业送上资金，宁波银行在收到企业授信资料及科创中心推荐信后会立即启动贷款工作程序。5个工作日内完成实地走访、贷款上报以及贷款审批流程，原则上于15个工作日内完成放款操作。　　东虹桥小额贷款公司——高新技术企业贷款 　　由朱宇一手创办的新途公司是一家从事导航仪生存的科技型公司，在研发产品的过程中，公司的现金流出现了问题。“当时的情况比较紧张，向银行申请贷款恐怕是等不及的，所以我们就找到了小额贷款公司。”朱宇说，抱着试一试的心态，他联系了东虹桥小额贷款公司，没想到，仅仅过了2天，他就拿到了200万元的贷款。　　原来，尽管新途公司并没有任何资产可用于抵押、质押，但考虑到公司的软件技术证书齐全，有一定的科技含量，市场前景值得期待，东虹桥同意在有其他公司作担保的情况下为他们提供贷款。而且，令朱宇意想不到的是，贷款利率几乎与同期银行利率相同。　　据东虹桥小额贷款公司有关人士介绍，他们专门为科技型中小企业设立了“高新技术企业创新研发贷款”，在贷款利率上实行优惠政策，而且相比传统的抵押、质押形式来说，贷款方式更具灵活性。

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